買靚樓之向簽擔保說不

去年初樓市「很牛」,銀行對於物業按揭有非常嚴謹的要求,不會輕易借出首期。銀行為保障貸款可以如期收回,對於未完全合資格的買樓人士,最容易的解決方法就是建議申請人找父母,或者兄弟姊妹「簽擔保」。在樓價節節上升的日子,簽擔保的風險確實不高,就算業主沒有如期供款,最後該物業雖然被銀行沒收,但在經過拍賣的程序後,往往尚有餘款退回給那位客戶,擔保人當然不用上身,甚至不知道該物業早已變成「銀主盤」被賣走。物業被拍賣,業主損失不菲,卻不懂反省,反而怪責那些出手襄助的親友,認為若沒有人擔保,他就能夠避開買樓「一劫」,更不會損失慘重。這些業主又怎麼不想一想,如果當日親友拒絕願簽擔保,最可能的下場是「親戚都無得做」,而且當樓價上升,他必然會心生怨恨,樓價下跌時當然是隻字不提。

現在的市況轉差,過去一年,有不少人向財務公司借錢上車,借貸額更大幅高於金管局要求,財務公司當然會要求這些人的至親簽擔保。當樓價下跌,財務公司將沒收物業及將之拍賣,但所得款項可能仍然未能夠清還欠債及利息,損失的絕不會是財務公司,因為他們二話不說,就會向擔保人追討,騷擾不在話下,甚至會迫他們賣樓還債。所以我認為,如果要其他至親簽擔保才可以達到買樓的目的,倒不如不買,就算樓價上升都要欠至親的「人情債」。萬一樓價下跌,極可能會連累親友,試問於心何忍?

買樓要量力而為,但是量的是自己的能力,而非至親的能力。

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湯文亮

紀惠集團副主席及行政總裁,分別於《i-money》、《明報》、《Yahoo!地產》、《NOW》等撰寫專欄及網誌,點擊率逾億,至今出版多本著作,多角度分析香港地產發展。