話你知轉按3大好處

上月底筆者曾提及拆息抽升之下，業主應重新審視自身的按揭計劃，若閣下仍採用無鎖息或舊鎖息上限的H按計劃，又或者發現市場有較優惠的計劃，不妨考慮一下轉按。

轉按，顧名思義是轉至較低按息之計劃，以節省利息開支。如果現有按揭計劃的罰息期已過，同時新舊按揭息差約有半厘的話，即可予以考慮。即使新舊按揭息口「平手」，申請時亦可爭取1%現金回贈，以幫補律師費等開支。假設物業市值為500萬元，轉按可獲5萬元現金回贈，扣除大約5,000至6,000元左右的律師費，實際落袋有數萬元。近日所見，有個別銀行為搶佔市場佔有率，更推出推薦親友轉按獎賞計劃，每成功推薦一位親友選用轉按服務，便可享有高達1萬元現金獎賞(按揭貸款提取金額的0.1%)。

除了以上兩大慳錢好處之外，於早年已入市的業主，可趁手持的單位價值已累積了一定升幅，將其加按以套取資金，用作日後樓市調整後購買多一個物業。但當然，業主應謹慎考慮個人供款能力，而加按套現的最高貸款額為物業最新估值的六成，不要計錯數而得不償失。

按揭計劃方面，根據經絡按揭轉介研究部及金管局數據顯示，浮息按揭計劃仍主導市場，去年12月H按計劃使用比例按月跌0.6個百分點至79.7%，而P按計劃使用比例亦跌2.3個百分點至11.1%。美國近十年來首次加息，惟早於去年7月，定息按揭計劃已重獲業主選用，使用比例更逐步增加，由1.3%升至12月的7.9%，創逾10年高位。

今年1月拆息曾抽高至0.39厘附近，H按息口升至2厘以上，慳息效果漸減，料上半年將觸動P按鎖息上限(2.15厘)，使用比例或進一步回落，但相信有鎖息上限的H按，仍然比P按具吸引力。另外，近月市場提供首年低至2厘以下的定按，隨着銀行推出更多相關優惠，料上半年使用比例可見10%。